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小微金融需跟上新一轮创业潮

内部会议 2013年12月18日 编辑整理 字号:
如果说早期金融机构重视小微金融,更多是出于监管层的政策引导和社会责任,那么近期小微金融已经被越来越多的金融机构视为战略布局。尤其是随着我国放宽公司注册资本登记条件,新一轮创业潮或来袭,小微金融“要跟得上”的呼声越来越高。在2013年中国小微金融高峰论坛上,小微金融在实践中尚需解决的问题引发广泛关注和探讨。   金融系统对实体经济服务不够   小微企业融资难是世界范围内的普遍现象。然而,中国的小微企业在这个问题上尤其难。在十一届全国人大财经委副主任贺铿看来,这种现象是多方面原因造成的,比如地位低,性质没有确定;小微企业面宽、量大、体积小,银行放贷的评估成本高;政策扶持不到位等。   在众多原因当中,贺铿当着许多银行家的面,尤其强调了一个“不太好听”的原因:金融机构尤其是国有企业,做理财产品非常有劲,对中小企业的困难研究得较少。   据贺铿介绍,小微企业目前主要通过民间借贷、B2B形式的私人投资公司和经营银行理财产品的中介公司进行融资。小微企业从这三种渠道获得资金的利息率高达25%到30%,不仅融资难,而且融资成本非常高。   “相比之下,国有银行的理财产品比B2B更危险,因为它是两头不搭边。银行只管吸收资金,而这个款怎么放到需要资金的小微企业那去,都是由中介做的,没有一家管理机构能够把这个数字搞清楚。”贺铿说,金融系统是以钱炒钱,对实体经济服务方面做得不够,没有真正把支持企业当作根本任务。   小微金融成为银行的必争之地   国务院常务会议10月25日强调推行注册资本登记制度改革,降低创业成本。专家预计,新一轮创业热潮正扑面而来。这也使得小微金融“相应跟得上”的呼声越来越高。   “小微金融是中国经济转型必不可少的"润滑剂",应该有更多的优质小微金融应运而生,这样小微企业的融资难才能得到缓解。”全国工商联副秘书长王忠明说。   在王忠明看来,发展小微企业、发展小微金融寄希望于改革的深化,然而,目前小微金融在试点等方面推进的速度还不够快。“让民间资本更多进入小微金融建设,根本不是试点的问题。民生银行(600016,股吧)做十多年了,浙江泰隆银行都二十多年了,都干得好好的,早已经试点完了,而是需要进一步统一思想、总结经验。”    事实上,此前被视为畏途的小微金融,已经越来越成为银行的必争之地。小微金融也成为创新频出的领域,各种模式层出不穷。   银监会数据显示,截至2013年7月末,全国小微企业贷款余额16.5万亿元,占全部贷款余额的22.5%,较年初增加1.6万亿元,比去年同期多增3533.3亿元,比各项贷款增速高6.3个百分点。全国小微企业贷款户数1302.2万户,较去年同期增长14%。   尽管小微金融在吸收热钱、优化金融组织生态、提高金融服务效率、促进金融服务品种多样化等方面具有特定的价值,但是小微金融的发展还有一系列问题需要解决。   完善法规并构建多元化融资体系      “中国大多数小微企业都是寿命短暂的企业。小微企业和银行之间信息不对称、政府信息化建设还有很大的差距。中国的公众信息整个渠道很单一,企业跟银行共同认可的第三方信用机构还很缺乏,存在诚信环境有待完善、恶意逃税骗贷等情况,这些都意味着风险比较大。”民生银行行长助理林云山说。   林云山认为,在发展小微金融时,需要有正确的经营理念、合理的市场规划。“小微金融不仅仅是融资的问题,未来小微金融持续发展非贷户结算业务非常关键。”   中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心发布的《2013中国小微金融发展报告》将当前小微金融面临的普遍难题归纳为:小微企业旺盛的资金需求与银行机构信贷供给不足之间的矛盾;小微企业经营高风险性与银行机构信贷资金安全性之间的矛盾;小微企业高分散和高成本性与银行机构资本逐利性之间的矛盾等。   上述报告呼吁,商业银行应成为小微企业融资的“生力军”,应该完善相关法律法规、构建多元化融资体系、综合运用财政税收手段、加强金融基础设施建设,促进小微金融发展。   来源:中国经济时报

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